金利・利息の計算方法|消費者金融のキャッシング

金利・利息の計算方法|消費者金融のキャッシング

返済方法・返済方式

 

○利息の計算式
利息は基本的に1日単位でかかりますので、キャッシングした日に全額返済すれば利息は原則かかりません。
計算式は以下の通りとなります。

 

利息 = 借り入れ金額 × 実質年率 ÷ 365(日) × 利用日数

 

キャッシングには様々な形態の返済方法があります。
しっかりと仕組みを理解して、無理のないキャッシング返済計画を立てましょう。

 

一般的には下記の返済方法が利用されています。

 

 

【アドオン返済】
支払総額(元金+利息)を返済回数で割って、毎回の返済額をあらかじめ決めるキャッシング返済方式。
「元金均等方式」や「元利均等方式」と違い当初の金額を元に利息計算される為、
利息負担が割高になります。

 

【約定返済】
契約時点で「毎月いくら返済する」というように取り決められているキャッシング返済予定のこと。

 

【元金均等方式(がんきんきんとうほうしき)】
借り入れ元金を返済回数で割った金額に、毎月の利息を加えた額を返済する方式。
利息は元金の残高に対して発生するので、
返済回数が進むにつれて毎月の返済額が減っていく仕組みになっています。

 

【元利均等方式(がんりきんとうほうしき)】
毎月の返済額(元金返済分+利息充当分)を一定額に設定し、
内訳(借り入れ元金部分に対する支払額とその利息分)のみを変化させる返済方式。
返済当初は利息充当分の割合が高く、
返済が進むにつれ元金返済分の割合が大きくなるのが特徴で、
住宅ローンなどの高額のローン返済に用いられることが多いようです。

 

【リボルビング方式】
通称「リボ払い」
月々の返済金額を一定に設定したうえで、利用金額に応じて借金返済回数が決まります。
リボルビング方式は、支払額の算出方法によって更に細かく分類されます。

 

【元利定額リボルビング方式】
「毎月1万円」など、あらかじめ決まった定額(元金+利息)を支払う方式。

 

【元金定額リボルビング方式】
毎月、あらかじめ決まった定額と別に支払利息額を支払う方式。

 

【元金定率リボルビング方式】
毎月定額と別に、キャッシング利用残高・日数に応じた利息を支払う方式。

 

【残高スライドリボルビング方式】
限度額が高額なカードの場合に、元金の残高が減らないことがないよう、
毎月の返済額・最低支払額が借り入れ残高に応じてスライド(変化する)返済方式。
スライドされる部分によって下記のように細分化されます。

 

【残高スライド元利定率リボルビング方式】
借り入れ残高によって、定率がスライドする(変化する)方式。

 

【残高スライド元金定額リボルビング方式】
借り入れ残高によって、利息を含まない定額がスライドする(変化する)方式。

 

【残金スライド元利定額リボルビング方式】
消費者金融では最も多く採用されている返済方式。
借り入れ残高によって、返済額(定額+利息額)がスライドする(変化する)方式。
単純に「残高スライドリボルビング方式」と記載されていることが多いようです。